Guides
Des fiches qui expliquent des mécanismes, textes à l'appui. Nous décrivons comment un calcul fonctionne ou ce que dit une règle. Nous n'orientons aucune décision d'investissement, et nous ne sommes pas conseiller en investissements financiers.
Toutes les fiches
- Investir en bourse : comment ça marche La page d'ensemble : action, obligation, ETF, où se trouvent les frais et ce qu'ils coûtent (1 % par an retire un quart du résultat sur 30 ans), les enveloppes françaises et leurs règles, l'exécution d'un ordre, ce que « volatilité » veut dire.
- Les ETF : ce qu'il y a dans un tracker, et comment se lit sa fiche Réplication physique ou synthétique, frais courants invisibles prélevés dans la valeur liquidative, écart de suivi, version distribuante ou capitalisante, lecture du document d'informations clés. Deux graphiques et six tableaux, sans aucune recommandation de produit.
- Le versement programmé : ce que l'étalement fait vraiment au prix d'achat Six versements calculés ligne par ligne : le prix payé est la moyenne harmonique des cours (98,84 €) et non leur moyenne (100,83 €). Pourquoi tout vient du montant fixe et non du calendrier, et les deux cas où étaler coûte 10,59 % des parts.
- Les intérêts composés : pourquoi un patrimoine ne grandit pas en ligne droite Les intérêts produisent des intérêts, et la courbe se redresse. Sur 30 ans à versement constant, la dernière décennie apporte 51 % du résultat final, pour le même effort mensuel. Tables de multiplication, graphique, et ce que ces calculs ne disent pas.
- Projection Monte Carlo : ce que le calcul fait, et ce qu'il ne dit pas Une page de méthodologie et de limites, sans aucune recommandation. Ce qu'un centile signifie réellement, et le risque de séquence : mêmes rendements, même moyenne, mais 110 459 € d'écart selon leur ordre dès qu'il y a des retraits.
- Calculer son patrimoine net : ne pas oublier le passif L'actif moins le passif, à condition de soustraire la bonne chose : le capital restant dû, et non les mensualités à venir. Sur un prêt courant, la confusion représente 46 500 €. Avec les pièges de valorisation et les cas de détention partagée.
- Tableau d'amortissement : comprendre le capital restant dû Chaque mensualité se coupe en intérêts et capital, et la proportion change à chaque échéance. Plus de la moitié de la première mensualité part en intérêts, et à mi-parcours seuls 41 % du prêt sont remboursés. Avec les cas particuliers et le plafonnement légal des indemnités de remboursement anticipé.
- Suivre ses dividendes : dates, brut et net, rendements Trois dates, une seule qui décide de votre droit. Pourquoi le cours baisse mécaniquement au détachement sans que rien ne soit perdu, et pourquoi le rendement sur prix de revient (5,00 %) n'est pas le rendement courant (3,33 %) sur la même ligne au même instant.
- Créer une clé API pour l'IA et la brancher dans PMP Les analyses par l'IA demandent une clé que vous créez chez le fournisseur de votre choix. Les trois étapes du parcours, l'écran où la coller, les trois causes qui font échouer un test, et pourquoi la clé ne transite jamais par nous.
- Importer ses transactions dans PMP, pas à pas Le parcours complet : où cliquer, comment un export contenant plusieurs comptes est réparti sans mélanger un PEA et un compte-titres, les trois contrôles qui confirment que tout est arrivé, et ce qu'il reste à faire si le format n'est pas reconnu.
- Importer le relevé de son courtier : ce qui marche et ce qui casse Un relevé de positions est une photo, un relevé d'opérations est le film : seul le second permet un prix de revient exact. Les huit données qu'une ligne doit porter, les opérations sur titres qui cassent les imports, et les pièges de format silencieux.
- Plus-value sur actions : le calcul du prix moyen pondéré d'acquisition Vous avez renforcé une ligne à des prix différents et vous en vendez une partie : le droit français impose le prix moyen pondéré, et non le FIFO. Ce que ça change sur l'assiette imposable, avec les calculs et les sources.
- Pourquoi vos données financières n'ont pas à quitter votre appareil Un portefeuille est cumulatif, non révocable, et constitué de quasi-identifiants. Ce que « anonymisé » veut dire au regard du critère de la CNIL, ce que « local-first » implique vraiment, et le prix de ce choix : la sauvegarde vous incombe.
- Glossaire du patrimoine et de la bourse Soixante-quatre termes définis sans jargon, du capital restant dû au risque de séquence, chacun avec son ancre pour être cité directement et relié à la fiche qui le développe.
D'autres fiches sont en cours de rédaction et paraîtront ici. En attendant, la foire aux questions couvre l'essentiel du fonctionnement de l'application.